Прошло несколько месяцев после обращения главы государства к нации, в ходе которого бизнесу и гражданам была обещана помощь в виде «кредитных каникул». Инициатива оказалась востребована - в банки стали поступать многочисленные обращения заемщиков. По факту же, объявленные «каникулы» оказались неоднозначной мерой поддержки, к тому же, доступной немногим.
«Кредитные каникулы» - это безвозмездная помощь попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам? Нет, по сути, это платная отсрочка по выплате долга, ведь банк – это не благотворительная организация. Полгода «каникул» банк не начисляет вам пени и штрафы, но начисляет проценты за пользование его деньгами, которые вы не оплачиваете. О прощении долга речи не идет, накопившаяся за это время сумма переносится в конец графика платежей, тем самым продлевая время выплат по кредиту. В чем же тогда поддержка государства? ИП, физлица, а также предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в определенных отраслях, и пострадавшие от борьбы с коронавирусом, вправе обратиться в банк за полугодовой отсрочкой. Банк не просто может, но, согласно положениям Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, должен ее предоставить. С той оговоркой, конечно, что заемщик отвечает многочисленным требованиям, прописанным в законе о «каникулах».
У заемщика возникает ряд вопросов. Могу ли я получить кредитные каникулы в банке? Можете, если:
- у вас нет уже действующих ипотечных каникул;
- кредитный договор заключен до 03 апреля 2020 года;
- вы укладываетесь в ограничения максимального размера кредитов, а это:
- 100 тысяч рублей - для кредитных карт физлиц;
- 250 тысяч рублей - для потребительских кредитов (займов) физлиц;
- 300 тысяч рублей - для потребительских кредитов (займов) ИП;
- 600 тысяч рублей - для автокредита (с залогом транспорта);
- 1,5 млн рублей - для ипотечного кредита (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга суммы выше).
Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса? Кажется, что ответ прост – обратиться в банк:
- способом, установленным в договоре;
- в телефонном режиме, с контактного телефона, указанного в кредитном договоре;
- в электронном виде по e-mail или на сайте банка;
- воспользовавшись услугами почты, приложив заявление в свободной форме.
Однако и здесь есть свои нюансы: из-за шквала обращений по вопросу «каникул» банки отсекают часть звонков под разными причинами. Это не удивительно. По прогнозам международного рейтингового агентства Moody's, после введения «каникул», банки могут лишиться 100 – 150 млрд рублей процентных доходов.
Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы? Действовать: самостоятельно или, в случае возникновения трудностей, заручившись квалифицированной юридической поддержкой. Заемщик, представив банку все необходимые документы, может не добиться желаемого результата. Россияне массово жалуются на отказы, а также на подмену банками госпрограммы продуктами с менее выгодными условиями. Заемщик имеет право оспорить необоснованный отказ банка в судебном порядке. Также неправомерные действия со стороны банка следует отразить в жалобе, адресованной в Центральный банк Российской Федерации с обязательным приложением документов, подтверждающих правоту позиции:
- справки 2-НДФЛ: за 2019 год и первые три месяца 2020 года, подтверждающие сокращение дохода более чем на 30%;
- документ, подтверждающий регистрацию на бирже труда в качестве безработного;
- больничный лист, выданный на срок не менее одного месяца;
- справка об увольнении или предоставлении заемщику неоплачиваемого отпуска;
- уведомление о снижении размера заработной платы заемщика или его сокращении.
"Отдохнуть" от кредита на полгода – единственный способ временно снизить финансовую нагрузку, а воспользоваться «каникулами» или нет – право заемщика, которое не должно быть нарушено.
